Дебетовая карта Tinkoff Black. Тинькофф блэк – в чем подвох самой популярной карты

Тинькофф Блэк в 2020 году – в чем подвох, плюсы

Содержание

Какую лучше открыть дебетовую карту Тинькофф в 2020 году?

Чтобы ответить на данный вопрос вам нужно изучить краткое описание всех карт и их преимущества. К счастью мы собрали выжимку того что нужно знать о каждой карте, ее выгоды и недостатки реального пользования.
На изучение у вас уйдет не более 3-5 минут и сложится полная картина той карты которая вам действительно нужна.

Самое главное — ваш стиль жизни. Все условия обслуживания, бонусные программы подстраиваются и предлагают максимальную выгоды.

Тинькофф Black (Блек)

Наиболее востребованная и пользующееся популярностью карта среди линейки дебетовых карт. Она универсальная и подходит большинству людей. Остановимся на ней поподробнее.
Условия:

Платежные системы Visa , Mastercard , Мир
Стоимость обслуживания 99 рублей мес,
либо 0 рублей при остатке на карте не менее 30 000 руб, либо действующего кредита в банке
Комиссия за снятие наличных Бесплатно до 500 тыс руб в банкоматах Тинькофф, Бесплатно до 100 тыс. руб в банкоматах сторонних банков и сумма снятия не менее 3000 руб.
Комиссия за переводы на карты других банков Бесплатно до 20 000 рублей
Кэшбек 1% на все операции
Кэшбек 3-15% на выбранные вами категории
Кэшбек от 5 до 30% по специальным акция партнеров
Проценты по карте 3.5% начисляется при условии если вы
потратите 3000 руб за расчетный период (месяц).
Смс информирование 59 руб мес
Интернет банк,
мобильный банк
Бесплатно
Доставка Бесплатно доставляется по всей территории России в течении 1-2 дней на дом, либо в офис.

Реальные преимущества карты исходя из опыта пользования:

  • быстрая доставка на дом или в офис, никуда ходить и стоять в очередях не нужно.
  • действительно оперативное решение вопросов через мобильный банк
  • удобно переводить деньги на карты других банков без комиссии.
    Все привыкли к переводам по картам сбербанка. Даже многие продавцы при расчетах просят перевести на сбер. В данной карте это реализовано. Переводите деньги куда нужно без комиссии.
  • мультивалютная карта без дополнительных плат, за обслуживания счета
  • очевидная выгодность карты.
    Кэшбэк (1% на всё и 3-15% процентов на выбранные категории) и проценты на остаток перекрывают все расходы по обслуживанию и смс информированию. По сути банк платит вам за то что вы пользуетесь его картой и это справедливо.

Стоит ли оформлять?

Стоит, если вы рассчитываете пользоваться действительно удобной картой.
Оплачивать транспорт, продукты, покупки в магазинах, онлайн покупки. Тогда как мы уже выяснили, карта будет не только бесплатной, но и приносить небольшой доход.

Дебетовая карта Тинькофф Drive

Без преувеличения самая выгодная дебетовая карта с кэшбэком для таксистов, водители грузовых и просто автомобилистов.

Посчитайте сколько вы тратите на бензин, запчасти, обслуживание авто в месяц или за год. А теперь представьте что 5-10% процентов от этой суммы вам вернется в виде кэшбэка!

Условия:

Платежные системы Visa , Mastercard
Стоимость обслуживания 299 рублей мес,
либо 0 рублей при остатке на карте не менее 50 000
Комиссия за снятие наличных Бесплатно до 500 тыс руб в банкоматах Тинькофф,Бесплатно до 100 тыс. руб в банкоматах сторонних банков и сумма снятия не менее 3000 руб.
Комиссия за переводы на карты других банков Бесплатно до 20 000 рублей
Кэшбэк 1% на все операции
Кэшбэк 5% на любые автомобильные услуги. Шиномонтаж, запчасти, помывка авто, сервис, штрафы ГИБДД и тд.
Кэшбэк 10 % на любых АЗС
Смс информирование 59 руб мес
Интернет банк,
мобильный банк
Бесплатно
Доставка Бесплатно доставляется по всей территории России в течении 1-2 дней на дом, либо в офис.

Реальные преимущества и недостатки карты исходя из опыта пользования:

  • Кэшбэк начисляется первоначально в баллах. Например купили вы бензин на 10 000 тыс. руб в виде бонусов вернется 1000 баллов.
    Но дальше, когда решите потратить эти баллы в категории покупок “Авто” вам 1 балл обменяют на 1 рубль, а для топлива на АЗС, за 1,5 балла дадут 1 рубль. Т.е. кэшбэк для бензина чуть меньше чем для автомойки например.
  • Скорее всего вы уже считаете в голове как вы получите десятки или сотни тысяч рублей в виде бонусов и далее реальных денег, но не тут то было. Максимальное количество начисляемых баллов 10 000. Значит максимальный накопленный кэшбэк 10 000 руб за один месяц.
  • Минимальные обмен баллов единоразово 2 000. Например заехали на автомойку, нужно набрать услуг минимум на 2000 руб. Необязательно это должна быть автомойка, любые услуги в категории “Авто”.
  • Повышенные бонусы начисляются так же если вы страхуетесь в Тинькофф Страхование (Каско, Осаго) 10%, пользуетесь помощью АвтоМотоКлуба (помощь на дорогах, аварийный комиссар, эвакуация, автоюрист и т.д) 15% , ремонтируете авто через проверенные сервисы с помощью сервиса Ремонтиста 10% или же решите купить новый или подержанный авто с помощью «Авто-подбор.рф» 10%.

Резюме плюсов и минусов карты, брать или нет?

В целом предложение очень хорошее, вряд ли кто то даст больше.

Брать стоит, если вы тратите на бензин и обслуживание авто более 3000 руб мес! Тогда возврат по карте будет гораздо выгоднее обычной дебетовой карты.

 

Дебетовая карта All Airlines

Прекрасная карта для тех кто путешествует, часто отдыхает, ездит в командировки за границу.

Ее главная выгода в возможности получать повышенный кэшбек за бронирование отлей, покупки туров, жд и авиа билетов.

Условия:

Платежные системы Mastercard
Стоимость обслуживания 299 рублей мес,
либо 0 рублей при остатке на карте не менее 100 000
Комиссия за снятие наличных Бесплатно до 500 тыс руб в банкоматах Тинькофф,Бесплатно до 100 тыс. руб в банкоматах сторонних банков и сумма снятия не менее 3000 руб.
Комиссия за переводы на карты других банков Бесплатно до 20 000 рублей
Кэшбек 1% на все покупки, 1,5% на все покупки при ежедневном остатке на карте не менее 100 000 руб
Кэшбек от 3 до 30% за покупки у партнеров и в специальных категориях
Проценты на остаток 3.5% при оплате покупок не менее 20 000 руб
Смс информирование 59 руб мес
Интернет банк,
мобильный банк
Бесплатно
Доставка Бесплатно доставляется по всей территории России в течении 1-2 дней на дом, либо в офис.

Какие реальные преимущества и недостатки из опыта пользования?

  • Преимущества данной карты в ее повышенном начислении кэшбека ввиде миль. 1 миля равна 1 рублю.
    Например:если вы бронируете отель или автомобиль через Тинькофф путешествия на Booking.com и Rentalcars.com то вы поличите 8% от суммы покупки, 4% за покупку туров, через тот же сервис и 3% за жд и авиабилеты.
  • Огромный плюс, приобретая эту карту бесплатно вам дарят страховой полис (туристическая страховка Europ Assistance для визы на 1 человека).
    Действует на весь срок действия карты, но каждый год нужно бесплатно продлять. В каждой поездке действует 45 дней, по всему миру.. Страховое покрытие 50 тысяч долларов. Страхуется также багаж до 1000 долларов.
    Занятие футболом, горными лыжами, сноубордом приветствуются.
  • Недостаток, в том что накопленные мили можно потратить только на покупку авиабилетов и от 6000 тыс руб. Т.е. минимальное списание 6000 тыс. миль. Например если захотите купить билет стоимостью 4500 руб, спишется минимальный порог 6000 миль. Следующий порог списания 9000, 12 000, 15 000 и так далее растет кратно 3000. Это значит если вы захотите купить билет за 9 500 спишется 12 000 миль и так далее.

Несмотря на недостатки, плюсы перевешивают, особенно для тех, кто часто путешествует. Бесплатная страховка и повышенные проценты в виде миль достаточно выгодная вещь, за год можно набрать довольно приличную сумму.

 

Дебетовая карта Tinkoff Junior

Первая карта в жизни вашего ребенка, которая научить пользоваться деньгами и предоставит полный контроль взрослым.

Условия:

Платежные системы Mastercard
Стоимость обслуживания Бесплатно
Комиссия за снятие, наличных Бесплатно до 20 тыс руб в банкоматах Тинькоффи в банкоматах сторонних банков
Комиссия за переводы на карты других банков Бесплатно до 5 000 рублей
Кэшбэк 1% на все покупки, 3-15% в выбранных категориях
Кэшбэк 2% за покупки в интернете, до 30% за покупки у партнеров и в специальных категориях для детей
Проценты на остаток 3,5%
Смс информирование Бесплатно
Интернет банк,
мобильный банк
Бесплатно
Доставка Бесплатно доставляется по всей территории России в течении 1-2 дней на дом, либо в офис.

Преимущества и недостатки карты для родителей:

  • Возможность отслеживать местоположение ребенка через приложение в реальном времени.
    Неожиданно увидеть такое в карте, но тем не менее еще один весомый плюс к безопасности.
  • Возможность контролировать расходы, выделять бюджет, устанавливать лимиты.
  • Специальное приложение Tinkoff Junior. Помимо вышеперечисленного позволяет давать задания детям за вознаграждение.
    Например: задание помыть посуду -100 руб за выполнение.
  • Можно открыть специальный накопительный счет (счет копилка) с фотографией желанной покупки.
  • Специальный детский дизайн карты с 4 вариантами на выбор.
  • В отличие от взрослой карты, где минимальный порог снятия без комиссии 3000 руб, снятие с карты джуниор даже небольших наличных бесплатно.
  • Нет порога на возраст ребенка, но логично что такая карта нужна примерно от 7 лет.
  • Из минусов можно назвать что детская карта не выдается, без взрослой дебетовой карты и по сути является дополнением к взрослой. Но если у вас уже есть карта тинькофф то проблем нет.
  • Кэшбэк до 2000 рублей в месяц и потратить его можно только в категории онлайн покупки или кафе.

Вывод по детской карте:

Если вы решили научить пользоваться деньгами свое чадо и не просто деньгами, а картой, то Тинькофф дает отличную возможность с приятным сервисом для ребенка и для вас бесплатно.

Опять же, наличие отслеживания местоположения большой плюс карты.

 

Дебетовая карта Tinkoff Black Metal

Премиальная дебетовая карта со стильным дизайном сделанная из металла.

Условия:

Платежные системы Mastercard
Стоимость обслуживания 1990 рублей мес,
либо 0 рублей при остатке на карте, накопительных или брокерских счетах 3 000 000 руб, либо при покупках от 200 000 рублей в месяц
Комиссия за снятие наличных Бесплатно банкоматах Тинькофф на любую сумму,Бесплатно до 500 тыс. руб в банкоматах сторонних банков.
Комиссия за переводы на карты других банков Бесплатно до 50 000 рублей
Кэшбек 1% на все операции
Кэшбек 3-15% на выбранные вами категории
Кэшбек от 5 до 30% по специальным акция партнеров
Проценты по карте 3,5%
Смс информирование Бесплатно
Интернет банк,
мобильный банк
Бесплатно
Доставка Бесплатно доставляется по всей территории России в течении 1-2 дней на дом, либо в офис.

Преимущества карты, почему премиальная и чем она отличается от обычной Black?

Карта Black Metal рассчитана на состоятельных людей, которые часто ездят за границу или путешествуют.

  • К карте прилагается Страхование жизни на всю семью (5 человек максимально) при поездках за границу. Страховая сумма 100 000 долларов.
  • Повышенный кэшбэк рублями на отели и авто 10% и 5% на жд и авиабилеты и 5% в выбранных категория.
  • Бесплатный доступ в бизнес зоны отдыха в аэропортах по карте
  • Консьерж -сервис
  • Персональный менеджер в Тинькофф банке.
  • Минимальная комиссия за конвертацию валют 15 копеек.

Единственный минус это стоимость обслуживания, но при наличии 3 000 000 рублей на накопительных или инвестиционных счетах в банке, либо тратах по карте на сумму более 200 000 рублей в месяц, обслуживание бесплатно. Для состоятельных людей думаю это не проблема.

 

Дебетовая карта Тинькофф Перекресток и Магнит

Данные карты дают повышенный кэшбэк в магазинах Магнит и Перекресток соответственно. Отлично подойдет тем кто часто закупается именно в этим магазинах.

Условия:

Платежные системы Mastercard
Стоимость обслуживания 99 рублей мес,
либо 0 рублей при остатке на карте не менее 30 000 руб, либо действующего кредита в банке
Комиссия за снятие наличных Бесплатно до 500 тыс руб в банкоматах Тинькофф,Бесплатно до 100 тыс. руб в банкоматах сторонних банков и сумма снятия не менее 3000 руб.
Комиссия за переводы на карты других банков Бесплатно до 20 000 рублей
Кэшбек 1% на все операции
Кэшбек от 2,5 до 4% в магазинах Магнит, Перекресток
Кэшбек до 30% по специальным акция партнеров
Проценты по карте 3,5% бонусами Перекресток, Магнит отсутствует
Смс информирование 59 руб мес
Интернет банк,
мобильный банк
Бесплатно
Доставка Бесплатно доставляется по всей территории России в течении 1-2 дней на дом, либо в офис.

Выгоды от использования специализированных карт:

  • Конечно повышенные бонусы за покупки продуктов в магазинах Перекресток или Магнит в зависимости от карты.
    На продукты тратят все, кто то меньше кто то больше, но стабильно и ежемесячно.
    Например рассчитаем выгоду при покупке скажем в Магните на 20 000 руб.
    При возврате 2,5% — 4% ваша выгода 500 — 800 руб в мес. В Перекрестке при начислении от 3% соответственно 600 рублей. Конечно деньги не большие но приятно.
  • Из минусов обслуживание 99 рублей месяц.

Стоит ли оформлять?
Если вы часто закупаетесь именно в этих магазинах то конечно стоит. В пересчете на год специализированные карты выгоднее обычных.

Дебетовая карта Тинькофф WWF

Карта для тех кто хочет помочь всемирному фонду дикой природы. Весь кэшбэк от всех ваших покупок по карте в виде 1% будет перечисляться всемирному фонду.

Условия:

Платежные системы Mastercard
Стоимость обслуживания 99 рублей мес,
либо 0 рублей при остатке на карте не менее 30 000 руб, либо действующего кредита в банке
Комиссия за снятие наличных Бесплатно до 500 тыс руб в банкоматах Тинькофф,Бесплатно до 100 тыс. руб в банкоматах сторонних банков и сумма снятия не менее 3000 руб.
Комиссия за переводы на карты других банков Бесплатно до 20 000 рублей
Кэшбек 1% на все операции
Проценты по карте 3,5% при тратах в месяц от 3000 руб
Смс информирование 59 руб мес
Интернет банк,
мобильный банк
Бесплатно
Доставка Бесплатно доставляется по всей территории России в течении 1-2 дней на дом, либо в офис.

Преимущества карты:

  • Вы занимаетесь благотворительностью каждый месяц, спасая жизни вымирающим видам животных в России ( Дальневосточного леопарда, амурского тигра, снежного барса и других).
  • Сама карта изготовлена из специальных биоразлагаемых материалов не загрязняющих природу. Как вы знаете обычный пластик не разлагается сотни лет.
  • 200 рублей вернется на карту если вы пожертвуете во всемирный фонд дикой природы от 900 рублей.
  • 3,5% годовых на остаток по счету.

Вообщем и целом это стандартная дебетовая карта со всеми преимуществами мобильного банка, интернет банка, условий обслуживания и тд, но направленная на ежемесячную комфортную благотворительность за счет бонусов полученных за использование карты.

Возможности карты Tinkoff Black в 2020 году

Сетевые ресурсы Тинькофф Банка выкладывают у себя подробную информацию о самой ходовой среди населения России дебетовой карте Тинькофф Блэк. Клиентам обещают много полезностей и удобств от владения этой дебетовкой, от чего трудно отказаться простому обывателю, любителю шопинга, путешествующим гражданам.

Подробнее про карту Тинькофф Блэк

Карта Tinkoff Black – качественная дебетовка, которая позволяет ее владельцу не только сохранить собственные деньги, пользоваться ими в комфортных условиях, но и получить множество реальных бонусов, вознаграждений и преимуществ без каких-либо усилий. Карта в стильном дизайне с высокой степенью защиты даже позволяет экономить деньги, если пользоваться ею грамотно.

Попросту, карта является более прогрессивным аналогом кошелька, который:

  • не занимает много места;
  • предназначен для оплаты покупок безналичным способом;
  • всегда можно вставить в любой банкомат и снять требуемую сумму наличных денег.

Особенности дебетовой карты Блэк в Тинькофф Банке

Карта Tinkoff Black является дебетовой что значит, что у нее нет кредитного лимита с грейс периодом, на дебетовом карт-счете хранятся личные средства (к примеру, на данный пластик можно получать зарплату).

Необходимо сразу отметить тот факт, что карточка Блэк выпускается нескольких видов, а именно:

  • Мир Премиальная;
  • MasterCard World;
  • Visa Platinum.

Ее можно использовать не только для российских рублей, но и евро, долларов

Справка! Оформляя заявку на открытие карточки Платинум нужно указать, в какой валюте будут происходить расчеты. При необходимости можно заказать сразу три счета. За выпуск этого банковского продукта не взимается никакой платы.

Также важно помнить о том, что перевыпуск карты в результате ее утери, потери или же истечения срока действия, совершается совершенно бесплатно. Но, если выпуск нового продукта происходит по инициативе клиента банка, то это платная услуга и ее стоимость составляет 290 рублей.

Стоимость годового обслуживания карты Тинькофф Black?

Плата за обслуживание Блэк равняется 99 рублей в месяц. Но есть возможность пользоваться картой бесплатно.

Для этого нужно соблюдать одно из нескольких условий, а именно:

  1. На счету должно быть минимум 50 тысяч рублей.
  2. Иметь действующий кредит без единого просроченного обязательного платежа.
  3. На карте должно оставаться минимум 30 000 рублей. Здесь нужно обратить внимание на то, что эта сумма должна быть на конец месяца, когда приходит выписка по счету.

Если платить все равно придется, то на счету нужно иметь сумму, которая покроет стоимость обслуживания. В обратном случае денежные средства будут сняты в результате овердафта, соответственно баланс карточки будет отрицательным.

Помните! За технический овердрафт не начисляются никакие проценты. Но возникший долг необходимо в обязательном порядке успеть оплатить за 25 дней.

А вот за разрешенный овердрафт, который подключается исключительно с разрешения клиента, проценты начисляются в индивидуальном порядке.

Важно! Обслуживание валютных счетов происходит на бесплатной основе.

Перевод и снятие наличных

В Тинькофф действуют особые тарифы на вывод наличных. В определенных случаях комиссия отсутствует, но есть ряд условий, когда дополнительный сбор взимается:

Денежная сумма за месяц Комиссионный сбор в банкоматах партнеров Комиссия в банкоматах Тинькофф
До 3 000 рублей 90 рублей Бесплатно
До 100 тысяч рублей бесплатно Бесплатно
До 500 тысяч рублей 2% (минимум 90 рублей)
До 100 евро (долларов) 3 евро (доллара) бесплатно
До 5 тысяч евро (долларов) Бесплатно 0 рублей
Более 5 тысяч евро (долларов) 2% (минимум 3 евро)

Комиссионный сбор за денежный перевод:

Переводы Перевод между банками Операции внутри системы
В валюте 15 евро (долларов) 0 рублей
Переводы через мобильное приложение Тинькофф
До 20 тысяч рублей 0 рублей
От 20 тысяч рублей 1,5% от суммы, но не меньше 30 рублей

Стандартно в чужих банкоматах можно снимать бесплатно от трех до 150 тысяч рублей, а также иностранную валюту в пределах от 100 до пяти тысяч евро (долларов). В остальных ситуациях нужно будет заплатить небольшую комиссию, но не меньше 90 рублей.

Преимущества и недостатки использования карточки Блэк

Быстрое оформление. От заполнения заявки до получения карты проходит максимум два дня.
Экономия времени, так как заявка на открытие карты подается в удаленном режиме. Для этого не требуется ехать в финансовую компанию и ждать в очереди.
Снять денежные средства можно в банкомате любого российского банка.
Удобные и простые в эксплуатации приложения для смартфонов, с помощью которых можно просматривать все транзакции по карточке.
Дополнительный доход – проценты на остаток, а также возвращение денег с покупок до 30%.
Бонусы по карте – это настоящие деньг, которыми можно оплачивать покупки и снимать их в банкомате.
Тинькофф входит в АСВ, а это означает, что все его клиенты при необходимости смогут получить компенсационные выплаты до 1,4 миллионов рублей.
Высокий уровень безопасности в Тинькофф.
Относительно высокая стоимость обслуживания банковского продукта, которая равняется 1188 рублей в год.
Без комиссионных сборов можно вывести деньги начиная от трех тысяч рублей.
Округление суммы покупок, а соответственно и кэшбэка, происходит в меньшую сторону.
Категории,с которых получить увеличенный кэшбэк устанавливает банк, и они не всегда совпадают с ожиданиями клиентов.
Условия, а также тарифы дебетовой карты Тинькофф Блэк порою изменяются и это нужно отслеживать самостоятельно.
Платная услуга по смс-уведомлениям.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Что такое плата за пополнение по тарифу?
 
При пополнении дебетовой карты Тинькофф Блэк через партнеров банка в определенных случаях взимается комиссия. К примеру, бесплатно пополнить пластик можно до 150 тысяч рублей у партнеров, кроме сетей «Евросеть» и «Связной». Последние пополнят карту бесплатно, если у владельца на карт-счете Black в наличии кредит, в остальных случаях данные компании берут комиссию в размере 59 рублей.
Если сумма пополнения свыше 150 тысяч, партнеры Тинькофф взимают комиссию в размере 2% от суммы пополнения.
Как сделать карту бесплатной?
 
Соблюдать условия из тарифов, а именно на счету карты в конце расчетного периода должно быть более 30 тысяч рублей или открыт вклад в банке на сумму свыше 50000 в национальной валюте или на счет клиента был выдан кредит.
Как закрыть черную дебетовую карту?
 
Для начала необходимо вывести остаток денежных средств с карты, затем в личном кабинете Тинькофф нужно пройти процедуру блокировки карты (после этого она станет недействительной). Далее необходимо закрыть действующий счет, обратившись в поддержку банка.
Какой срок действия карты Блэк?
 
Срок действия черной дебетовой карты 5 лет.
Сколько стоит годовое обслуживание карты?
 
99 рублей x 12 месяцев = 1188 рублей. Но если выполнить условия из тарифов обслуживание карты будет бесплатным.
Как сделать карту Тинькофф Блэк мультивалютной?
 
Если вы оформили карту в 2019 году или позднее, то мультивалютность подключена по умолчанию. В случае если карта была оформлена ранее, тогда мультивалютность нужно включить через мобильное приложение Тинькофф. В личном кабинете выберете счет карты, перейдите в настройки ⚙️ и нажмите на «Сделать карту мультивалютной».
Как узнать расчетный период по карте Black?
 
Расчетный период – это отрезок времени, за который банк учитывает по карт-счету:
1. Расходы и доходы.
2. Высчитывает вознаграждения по кэшбэку.
3. Рассчитывает проценты на остаток.
В основном длительность расчетного периода составляет от 28 до 31 дня (зависит от текущего месяца). По окончанию банком осуществляется формирование выписки.
2 способа узнать свой расчетный период:
• В приложении для мобильных устройств выберете карту Блэк, затем справа кликните на настройки ⚙️ и выберете пункт «Выписки». В самом конце документа будет строчка «Баланс на дату» с указанием даты формирования выписки.
• Авторизуйтесь в личном кабинете системы, далее выберете карт-счет Black, слева нажмите «О счете» и перейдите в пункт «Справки и выписки». Далее аналогично мобильному приложению необходимо найти строчку с датами прошлого расчетного периода.

Что привлекает ее держателей:

  • Мультивалютность: конвертация в 30 валют с выгодным курсом. Можно брать с собой за границу и снимать там деньги в любом банкомате;
  • Возможность снять наличные деньги в банкоматах «Тинькофф» без самой карты. Автомат считывает данные со смартфона при наличии у клиента на телефоне мобильного приложения бесконтактной оплаты Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay;
  • Оплата на кассе простым касанием картой;
  • Полное дистанционное управление счетом через личный кабинет (платежи, переводы, ЖКХ, штрафы, налоги, анализ расходов и доходов, чат);
  • Бесплатное снятие наличных от 3000 рублей в точках выдачи партнерских банков. Меньшую сумму можно, но с комиссией;
  • Легкое пополнение без комиссии через приемники «Тинькофф» и партнеров, переводом с других карт, счетов сторонних банков;
  • Переводы в два клика на карты, счета других банков Онлайн;
  • 1% кэшбэка с покупок от 100 рублей;
  • Повышенный кэшбэк 5% от трех выбранных вами категорий покупок (менять выбор разрешается каждые 3 месяца);
  • До 30% кэшбэка за покупки в торговых точках, заключивших с Банком Тинькофф партнерский договор. Чаще самые выгодные оплаты с возвратом денег происходят при расчетах за посещение партнерских кафе и ресторанов;
  • Заказ «Tinkoff black» через сайт или по телефону. Займет 1-2 дня, доставят курьером бесплатно. Обслуживание 99 рублей в месяц;
  • На остаток картсчета начисляется 6% годовых;
  • Возможно подключение овердрафта;
  • Хорошая техподдержка клиентуры по бесплатному круглосуточному телефону с выделенными линями.

Заработок с помощью карты Блэк от Тинькофф Банка

Карта Блэк – непростой дебетовый счет, а еще и копилка. Именно поэтому все ее держатели могут получать определенный заработок.

Доход напрямую зависит от остатка на счету, а также расходов. Получить заработок можно несколькими способами, а именно:

  • Получив доход на остаток;
  • Насобирав бонусы.

Проценты на остаток

Но здесь сразу же следует указать на тот факт, что эта финансовая организация периодически создает нововведения в программу начисления бонусов. Так в 2020 году Тинькофф на один процент снизил годовой процент, теперь он составляет 5%.

Однако, Тинькофф довольно часто создает предложения с увеличенной ставкой. Рекордный процент составил 10% для всех новых клиентов.

На данный момент ставка 5%и начисляется только при том условии, что владелец карточки использует свыше трех тысяч рублей в месяц и на счету не более 300 000.

Подобная ситуация и с валютными счетами. Но ставка здесь пониже — 0,1%и распространяется она на сумму до 10 тысяч евро (долларов).

Помните! Проценты начисляются каждый день а вот выплаты – только раз в месяц, в момент формирование выписки по карте.

Важным является и то, что Тинькофф принимает участие в программе Агентства Страхования Вкладов, а это означает, что всего его клиенты в результате каких-либо трудностей, возникших у банка, смогут претендовать на выплату компенсации размером до 1,4 миллионов рублей.

Бонусы по карточкам Блэк и Блэк Едишн от Тинькофф

Главное преимущество карточки заключается в возвращении некоторого процента средств с покупки.

Подобная программа лояльности выгодна для обеих сторон, так клиент получает обратно до 30% с покупки, а банк стимулирует использовать свой продукт для безналичных расчетов.

Помимо этого, важно помнить и о том, что Тинькофф установил лимит по бонусам.

К примеру:

  • Для Тинькофф Блэк – три тысячи рублей, а также 100 евро (долларов)
  • Для Блэк Edition30 тысяч рублей.

Если бонусов больше, то все, что больше лимита — сгорает.

Бонусы рассчитываются следующим образом: один балл равен одному рублю.

Деньги с кэшбэка можно использовать по своему усмотрению — оплатить покупки или же снять наличными.

Бонусы начисляются по такому принципу:

  1. До 30%по специальным предложениям.
  2. 5%в выбранных категориях.
  3. 1%за другие покупки.

В этой системе могут быть какие-либо изменения, но за ними требуется следить самостоятельно. Особенно, если вы заинтересованы использовать карточку продуктивно.

Максимум кэшбэка от партнеров

Получение такого бонуса возможно исключительно в рамках специальных акций, которые проводят партнеры Тинькофф. Узнать более подробную информацию по каждому предложению можно на сайте Тинькофф или в мобильном приложении.

Важно!Отслеживать новые акции лучше каждые две недели, поскольку бывают фиксированные скидки, а бывают в виде процентов.

Увеличенный процент в 5%

Каждый квартал держателю карты Блэк предлагают выбрать несколько категорий из шести, по которым станет доступным повышенный кэшбэк.

В том списке можно найти:

  1. Авиабилеты.
  2. Аптеки.
  3. Одежда.
  4. Развлечения.
  5. Супермаркеты.
  6. Фаст Фуд и другие.

Кэшбэк 1%

Такой кэшбэк переводится с любой покупки и не важно, где она была сделана в России или заграницей. Действителен он и при оплате картой Блэк покупки, которые были совершены в онлайн магазинах.

Оценки держателей карт по вознагрождению по карте Тинькофф
5% на остаток по дебетовой карте
10
До 30% за покупки у партнеров
8
5% за покупки в трёх категориях
9
1% за любые покупки
10
Итого
9.3
Вознаграждения кэшбэк и проценты на остаток по карте начисляются сразу после расчетного периода.

Как работает карта Тинькофф Блэк?

Тинькофф Блэк — дебетовая карта, с которой можно зарабатывать. Основные ее преимущества касаются именно доходности:

  • По карте действует кэшбэк, который возвращается клиенту реальными деньгами (не бонусами);
  • Гарантированный доход по кэшбэку — 1%. А по некоторых операциям предусмотрен повышенный процент;
  • На остаток по счету начисляется до 6% годовых, если регулярно пользоваться картой;
  • Есть возможность обналичивать карту без комиссии, а за обслуживание платить 0 рублей.

Что важно — продуктовая линейка банка развивается. В частности, с февраля 2018 года Тинькофф Блэк стала мультивалютной. Теперь к карте можно привязать счета в 30 мировых валютах.

Стоимость обслуживания

Карта будет бесплатной, если выполняется любое из условий: у вас есть рублевый вклад от 50  000 рублей, кредит в Тинькофф, на карте есть постоянный остаток более 30 000 рублей, вы подросток или пенсионер.

В иных случаях — 99 рублей в месяц. Но даже если вы не выполняете условия бесплатного обслуживания, 99 рублей с лихвой окупается кэшбэком и процентом на остаток.

Как получить карту?

Карту доставят на тот адрес, который был указан в заявке. Вручат лично в руки. Жители провинции могут рассчитывать на “Почту России”, скорость и качество работы которой в последнее время повышаются. Вне зависимости от способа доставки, платить не придется – все бесплатно для клиента, включая услуги курьерской службы.

Заказ карты

Заказать карту вправе граждане РФ и иностранцы, которым исполнилось 14 лет, при наличии единственного документа – паспорта. Оформление карточного продукта от банка Тинькофф происходит на официальном сайте организации. Порядок заказа функционально прост, не потребуется специальных знаний и временных затрат:

Заходим на главную страницу сайта и в центре экрана видим предложение от банка по дебетовой карте Tinkoff Black.

  • Нажимаем кнопку ярко желтого цвета “Оформить карту”.
  • Переходим на страницу, посвященную описанию возможностей карты.
  • Заполняем онлайн-заявку, включающую 3 шага.
  • Первый включает сведения:

1. Фамилия Имя Отчество;

2. номер мобильного телефона в федеральном формате;

3. адрес электронного почтового ящика (необязательно);

4. число, месяц, год рождения;

5. категория валюты из трех предложенных: рубли, доллары, евро;

6. гражданство: российское или иное.

  • Переход ко второму шагу происходит с помощью введения цифрового смс-кода, отправленного на номер телефона, указанный в заявке.
  • Второй шаг подразумевает внесение данных:

1. паспорта;

2. место рождения;

3. постоянной регистрации.

  • Заключительный шаг касается сведений о работе:

1. форма занятости;

2. наименование организации, должности;

3. ежемесячный доход;

4. индивидуальный номер налогоплательщика;

5. кодовое слово для активации карты.

Нажимаем “Оформить”.

Карта придет по почте или будет оставлена курьером. Будьте готовы, что потребуется фотография факта вручения пластика.

Те, кто открывает вклад в банке Тинькофф становятся владельцами карты Tinkoff Black автоматически.

Начнем с приятного – Tinkoff дарит подарки

Плюсы и минусы – это, конечно, насущная тема. Но и подарки мы все тоже любим. Так что начнем с того, что Tinkoff готов предложить новым клиентам в ближайшие месяцы.

3 месяца бесплатного обслуживания

Хотите попробовать карту Тинькофф Блэк, но не хотите платить? Логично.

Tinkoff предлагает пробный период в 3 месяца без какой-либо оплаты.

Тинькофф Блэк дарит 1000 рублей

Деньги лишними не бывают, правда? Вот и в Tinkoff так подумали, и решили сделать подарок всем новым клиентам.

Мобильное приложение – одно из лучших

Вот тут без всякой рекламы можно честно признать – приложение Tinkoff удалось. И сами владельцы признают, что это едва ли не ключевое преимущество.

Мультивалютность – 30 валют в одной карте

По мультивалютному пластику до сих пор немного предложений. Financer.com делал отдельный обзор, сравнивая условия. И оказалось, что альтернативы действительно можно пересчитать по пальцам (пусть и обеих рук)

Тинькофф Блэк сочетает в себе 30 валют, позволяя оплачивать покупки и услуги фактически в любой точке земного шара + принимать переводы из-за рубежа, пользуясь выгодной конвертацией из собственного личного кабинета.

Считаете, что курс несвоевременно скакнул вниз? Ожидаете скорого подъема? Просто подождите более выгодных котировок и обменяйте деньги, когда ВАМ будет удобно. Да и возможность отправляться в поездки (даже в кругосветный круиз) только с одной карточкой, вместо целого портмоне, набитого пластиков, тоже плюс – как по удобству, так и по безопасности.

Для сравнения, большинство других мультивалютных предложений представляют выбор только из двух-трех валют. Настолько обширных предложений (из 30 «наименований») на российском рынке пока больше не наблюдается.

Какие подводные камни у карты Тинькофф Блэк?

Перед тем, как оформить карту, стоит учесть: ее доходность ограничена условиями, о которых банк умалчивает в рекламных роликах. Рассмотрим подробнее, что это за нюансы и насколько влияют на привлекательность пластика.

Обслуживание – насколько бесплатно

Согласно отзывам владельцев, тарифы у Тинькофф Блэк выгодные, но (уже по другим отзывам) довольно запутанные. Постараемся изложить их максимально доступно.

Обслуживание бесплатное при соблюдении одного из трех условий:

  • на счете находится не менее 30.000 рублей
  • наличие вклада в Tinkoff на сумму не менее 50.000 рублей
  • кредит в Tinkoff

Три месяца бесплатного обслуживания предлагаются тем, кто оформляет Tinkoff Black по приглашению от друга (его ФИО нужно указать в заявке) – чтобы в дальнейшем не платить за обслуживание, все равно придется выполнить одно из трех условий.

Кэшбэк – реально ли до 30%

Одно из самых распиаренных преимуществ и самых обсуждаемых. Формально кэшбэк Тинькофф Блэк составляет до 30%.

Почему тогда на него так ругаются и в чем подвох?

  • базовый кэшбэк 1% — но и он начисляется не на все траты. Оплата ЖКХ, мобильной связи, платежи через мобильный или онлайн-банкинг под программу не попадают. Хорошая новость – полный список исключений указан на сайте, и с ним всегда можно свериться.
  • повышенный 5% — на категории, которые владелец может выбрать раз в три месяца. Но по отзывам клиентов, действительно полезные категории встречаются не слишком часто.
  • максимальный 30% — действует только в отношении специальных партнерских предложений. Некоторые клиенты ругаются, что в этом списке только дорогие или экзотические услуги/товары, которые мало кому нужны. Другие возражают, что достаточно почаще мониторить акции, чтобы найти действительно нужные и стоящие.
  • ограничения – даже опытные «гуру» не смогут серьезно обогатиться на покупках. Возврат средств ограничен 6 тысячами для специальных предложений и 3 тысячами для остальных.
  • округление «вниз» — процент рассчитывается не от полной суммы, а от сотен, причем всегда округленных в меньшую сторону. Потраченные 199 рублей системой будут учитываться как 100, 299 – как 200. Потери получаются небольшими, но все равно вызывают закономерное недовольство.

Проценты на остаток

Преумножить сбережения можно максимум на 6% годовых (на остаток до 300 000 рублей, если сумма больше — процент снижается). Условие начисления — клиент должен тратить по карте минимум 3 000 за расчетный период. Поэтому строго для накопления карта не подойдет: без постоянного использования заработать на Тинькофф Блэк не получится.

Снятие наличных – без %, но с лимитом

Обналичивание без комиссий в любых банкоматах – одна из ключевых преимуществ Тинькофф Блэк. В чем подвох с этой опцией?

  • Чтобы не платить комиссию, нужно снимать не менее 3000 рублей
  • Лимит для «чужих» банкоматов – 100.000 рублей
  • Бесплатное обналичивание все-таки предлагается не везде – впрочем банкоматы, которые взымают комиссию предупреждают об этом надписью на экране (и стоит отметить, таких банкоматов не так много)

Из плюсов – в банкоматах Tinkoff бесплатно можно снять до 500.000 рублей в месяц, а собственные «аппараты» банка растут, как грибы после дождя. Не исключено, что скоро они станут такими же распространенными, как автоматы Сбербанка.

Полезный лайфхак

Не всем удобен минимальный лимит – впрочем, никто не мешает снять 3.000, оставить себе, например, тысячу, а остальное тут же закинуть обратно.

В чем подвох мультивалютности?

В 2018 году у карты появилась новая опция — мультивалютность. Теперь кроме рублей к пластику можно привязать счета в других валютах (долларах, евро и др). Всего денежных единиц — 30 на выбор пользователей. Мультивалютность подключается через мобильный или онлайн-банк. Отдельных соглашений с банком заключать не требуется.

Возможный подвох мультивалютной карты Тинькофф Блэк стоит в обналичивании. Сеть банкоматов мала, а устройства, выдающие доллары и евро, — это редкость даже на картах крупных городов. Выбор сужается тем, что не во всяком банкомате есть нужная сумма в валюте (например, от 300$ и выше). В итоге клиентам приходится искать банкоматы-партнеры, которые выдавали бы у.е., или обращаться прямо в кассу партнерских банков.

Также небольшой подвох касается кэшбэка. Проценты вернутся на карту только за операции по рублям, долларам и евро.

Уведомления – нужные или не очень

Если установить на телефон приложение, обо всех операциях можно узнавать бесплатно – через соответствующие оповещения.

За сообщения по СМС придется доплатить – 59 рублей/месяц.

Плюс это или минус, сказать сложно – в 90% случаях клиенты сейчас пользуются смартфоном. И раз есть возможность получать СМС, очевидно, есть возможность получать и уведомления приложения. Так что СМС-оповещения получаются интересным, но не таким уже необходимым дополнением.

Дополнительные возможности Tinkoff Black

Новые условия позволяют решать ряд финансовых вопросов без комиссий, доплат и переплат. Кроме вышеуказанных возможностей, карта Тинькофф блэк допускает:

  • снимать наличные в банкомате. Если используется техника стороннего банка, на сумму от 3000 руб комиссия не начисляется;
  • пополнять счет: 1. с другой карты, онлайн – переводом, 2. в банкомате, наличными, 3. Наличными в «Связном», «Евросети» и у остальных партнеров компании;
  • переводить деньги в другие банки, на другие счета Тинькофф, в независимости от суммы и не оплачивая комиссии. Эта услуга доступна на официальном сайте и в приложении Tinkoff.

Карта Тинькофф заказывается на официальной странице, при заполнении нескольких полей с указанием Ф.И.О., электронной почты, номера телефона и даты рождения. Доставляется курьером в удобное место с предоставлением договора о заключении соглашения между банком Тинькофф и Вами. Перед подписанием договора, ознакомьтесь с его содержанием: условия использования продукта, процент начисляемого кэшбэка и возможные лимиты по предоставлению наличности. После подписания договора, кард активируется несколькими шагами. На телефон придёт пин код, и он станет готовым к применению. Для закрытия счета – необходимо его обнулить и сообщить банку о приостановлении всех услуг. Следить за состоянием денежных средств и их движением помогут мобильный и интернет – банк.

Если подключить дополнительные опции, они позволят:

  • производить обмен валют по выгодным тарифам;
  • оплачивать покупки с применением смартфона;
  • снимать наличные в банкомате используя бесконтактную оплату, с помощью телефона.

Постоянным клиентам компании Tinkoff – пользователям карт, счетов или кредитных услуг, предоставляются дополнительные бонусы, приглашения на участие в акциях и делаются подарки.

Плюсы и минусы дебетовой карты «Тинкофф Блэк» в 2020 году

Список приятных плюсов достаточно большой. Кажется, у этого ультрасовременного банковского продукта нет изъянов. Так ли это? Есть ли тут «подводные камни»? При внимательном разборе условий и тарифов этого продукта, клиенту может не понравиться, что бесплатно снять наличных можно не менее 3000 рублей банкоматах Банка Тинькофф и у партнеров. А если, на счете осталось всего 2500 р., а деньги срочно понадобились? За суммы меньше 3 тысяч рублей, берется 2% (90 р. минимум).

Да и собственных банкоматов с маркировкой «Тинькофф» еще недостаточно много. Их можно найти только в крупных городах далеко не в шаговой доступности. Не во всех населенных пунктах можно найти, солоны сотовой связи «Евросеть» или «Связной», где есть возможность зачислить деньги на Tinkoff black без оплаты за операцию.

Есть ограничения для перевода средств на сторонние счета. Бесплатно можно перевести до 20 000 рублей в месяц, превышения облагаются комиссией. Согласитесь, это маленькая сумма для некоторых пользователей, которым необходимо переводить больше денег.

К минусам для держателя можно отнести взимание приличной платы за СМС-обслуживание, а также округление кэшбэка в меньшую сторону. При малом обороте денег через карту, плата за ее обслуживание и СМС-оповещения может съесть всю выгоду от кэшбэков.

Ищем подвохи дебетовой карты Tinkoff Black?
О скрытых «заковыках», выявленных клиентами при пользовании этой карты, стоить помнить, чтобы гарантированно получать свои «плюшки» от банка. Подвохи вы обнаружите внимательно, изучив тарифный план карты «Тинкофф Блэк», который выдается вместе с картой при доставке.

Например, повышенный кэшбэк 5% почти невозможно получить, так как категорию покупок приходится выбирать из непопулярных для многих клиентов типов товарных групп.

Остаток средств, на который банк начисляет 6% годовых, не превышает 300 000 рублей. Чтобы получить начисление процентов, необходимо совершить покупки не менее чем на 3000 рублей за отчетный период. Начисление процентов происходит ежедневно, при условии наличия на счету не менее 30 тыс. Свои проценты вы не получите за тот день, в который после 18-00 часов у вас на карте будет меньше денег означенной суммы. По этой причине реальный средний процент за отчетный период получается меньше ожидаемого.

Бесплатно снять наличные с дебетовой карты можно до 150 000 рублей у партнеров или в банкоматах «Тинькофф», а превышение лимита уже облагается налогом 2%. Это ведет к удорожанию данного финансового продукта.

Надо иметь всегда понимание о том, что за переводы с карты Блэк на карту другого банка через сервисы Тинькофф свыше 20 тыс. руб. за месяц взимается комиссия 1,5%, минимум 30 рублей. В других валютах операция перевода невозможна. Конвертация в несколько ходов приведет к дополнительным тратам. Количество транзакций card2card неограничена по дням, только по сумме, сверх которой идет комиссия.

Знатоки делятся информацией, как можно минимизировать расходы на обслуживание карты. Избежать ежемесячной платы за использование картсчета (а за год набегает 1188 р.) возможно, если на карте постоянно находится не менее 30 000 неиспользуемых денег, добавочно к этому есть что-то из перечисленного:

  • кредит, выданный на картсчет;
  • вклад в Tinkoff Bank, превышающий 50 тыс. рублей.

Следует, также, помнить о платных SMS – оповещениях. В месяц это 59, а в год 708 рублей. Вместе с обслуживанием получается 1896 рублей неизбежных расходов в год. Услугу СМС-оповещение пользователь может отключить при помощи Личного кабинета.

«Тинкофф Блэк». Свежие отзывы 2020 года

Истина познается при сравнении мнений. На сетевых ресурсах интернета без труда можно найти отзывы пользователей о чем угодно. Не исключением является и «Тинкофф Блэк». Заходите на otzovik.com., читайте самые последние отклики держателей карты, делайте свои выводы об этом банковском продукте на карточном финансовом рынке. Обратим внимание на некоторые примеры высказываний клиентов о карте на отзовике:

Что хвалят в положительных отзывах

  • возможность самостоятельно перевыпустить карту

  • помощь в возврате средств, даже украденных мошенниками

  • отличную работу тех.поддержки

  • качественную защиту

  • выгодные тарифы и условия пользования

  • возможность комплексно пользоваться услугами – в том числе, кредитками, вкладами и кредитами банка Tinkoff


  • Если вы являетесь владельцем Тинькофф Блэк и готовы рассказать, в чем подвох или поделиться положительными впечатлениями, пожалуйста, оставьте отзыв на странице банка Tinkoff. Ваши впечатления будут полезны тем, кто только собирается сделать выбор. Кроме того, на этой странице вы сможете ознакомиться с отзывами и условиями по другим предложениями Tnkoff.

    Отрицательные:


    Приведены примеры откликов за 2019 и 2020 год. Данный продукт банка меняется с течением времени и дорабатывается с учетом мнения держателей дебетовки. Статистика указывает на то, что условия для пользователей дебетового счета улучшаются, и все больше положительных отзывов о Блэк от Тинкофф появляется на «Отзовике» и других сайтах.

    Стоит ли оформлять карту Тинькофф Блэк — отзывы

    Откровенно негативных отзывов на Tinkoff Black в сети мало. Скорее, клиенты отмечают, что те условия карты, которые заявлены выгодными, на деле приносят ограниченный доход или вовсе оказываются бесполезными. Особенно отмечают:

    • Повышенный кэшбэк, из которого трудно извлечь выгоду;
    • Бесплатное обслуживание, не гарантированное держателям;
    • Лимиты и ограничения по снятию наличных в банкоматах.

    В остальном в отзывах отмечают сильную сторону Тинькофф Банка — качественную поддержку клиентов через call-центр, чаты и электронную почту, а также удобное приложение для смартфонов и личный кабинет.

    Вывод

    На российском рынке много дебетовых карт. Можно найти карту с бОльшим процентом на остаток или более высоким уровнем кэшбека. Несмотря на это, в любом рейтинге дебетовых карт Tinkoff Black входит в тройку лидеров, а часто занимает первое место.

    Стоит смотреть не на одну конкретную цифру кэшбека, а на всю картину целиком. Дебетовой картой должно быть удобно пользоваться, легко взаимодействовать с банком (особенно в карантин), иметь возможность потратить накопленные бонусы.

    Tinkoff Black — прекрасная дебетовая карта на каждый день. Но лучше верить не обзорам в интернете, а личному мнению. Закажите карту, получите бонус и сделайте собственный вывод:

    Источники

    • http://tinkoff-debitcard.ru/
    • https://KreditVed.ru/bankovskie-karty/tinkoff/otzyvy-o-karte-tinkoff-blek
    • https://www.Sravni.ru/debetovye-karty/info/debetovaya-karta-tinkoff-black/
    • https://ProTinkoffbank.com/karty/black
    • https://mainfin.ru/wiki/term/v-cem-podvoh-debetovoj-karty-tinkoff-blek
    • https://zen.yandex.ru/media/dengiest/obzor-debetovoi-karty-tinkoff-blek-tinkoff-black-v-chem-podvoh-tarify-procent-na-ostatok-usloviia-keshbeka-realnye-otzyvy-5f0bf4c3de93681bdacbcb3d
    • https://financer.com/ru/lichnie-financi/luchshie-debetovie-karti/tinkoff-black/
    • https://xn—-7sbbabgmib7czb3ath4q.xn--p1acf/
    [свернуть]
    Поделиться:
    Нет комментариев